Miércoles, 01 Agosto 2018

Pólizas de garantía: Respaldo y confianza garantizada

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Las pólizas de garantía, avalan el cumplimiento por parte del tomador, o afianzado, de una obligación contenida en un contrato o una disposición legal, y se obliga a pagar al asegurado, hasta por una suma determinada, los perjuicios que le haya ocasionado dicho incumplimiento.

Por: Paola Fernández / Fotografías: Franco Miranda

GermánPacheco GerenteGeneralCESCEChileEn la actualidad, varias son las empresas - principalmente de los sectores turismo y construcción - que han optado por implementar el uso de pólizas de garantía. Sin embargo, aún existen muchas dudas o suspicacias, como por ejemplo, ¿en qué consiste? ¿Cuál es el respaldo? ¿Qué nivel de garantía?, entre otras incertidumbres que generan.
 
Por ello, el gerente general de CESCE Chile, Germán Pacheco, y el gerente general de MUSA Corredores de Seguros SpA, Juan Muñoz, nos despejaron los mitos que surgen sobre las pólizas.

“Las pólizas de garantía son una muy buena alternativa para grandes y pequeñas empresas, porque dan un aporte al desarrollo económico de la zona” expresó Germán Pacheco, explicando además que las grandes compañías se han ido dando cuenta de la confiabilidad y seguridad de este instrumento financiero por 3 razones: es reconocido por el sistema de pago, no requiere de garantía crediticia y no refleja endeudamiento.

Asimismo, el gerente de CESCE manifestó que, para hacer efectivo este instrumento, se debe acceder el procedimiento especificado en las condiciones generales de cada póliza. Para todos los casos, siempre se debe hacer un denuncio por escrito a la compañía indicando el número de póliza, el monto reclamado y el motivo del siniestro, acompañando los antecedentes que respalden este denuncio.

Póliza vs boleta

Pacheco explicó que las diferencias entre la póliza y la boleta de garantía para el contratante son: disminución de los niveles de endeudamiento, ya que no utiliza la capacidad de crédito ni queda reflejado en el Sistema Financiero; menor costo financiero; mayor agilidad y rapidez en la emisión; más flexibilidad y mejor valoración de las contragarantías, y son endosables y prorrogables, con autorización previa de la Compañía.

En tanto, para el asegurado, la diferencia radica en que se pagan contra requerimiento del asegurado, sin intervención de un liquidador, ofreciendo la misma seguridad y rapidez en el pago que las boletas bancarias tradicionales; tienen un menor costo, ya que el contratista traspasa sus costos al mandante, y permiten contar con mayor oferta de proveedores o contratistas, que muchas veces la exigencia de la boleta los deja fuera de concurso.

Ventajas

JoséMuñoz GerenteGeneralMUSA“Más que una ventaja es una oportunidad de ampliar la posibilidad, para que más empresas de la región puedan acceder a ser proveedores directos de las compañías mineras. De esa manera, los recursos económicos que se generen seguirán siendo invertidos en Tarapacá”, explicó Juan Muñoz, gerente general de MUSA Corredores de Seguros SpA.
El ejecutivo aclaró que las ventajas principales van de la mano con la disponibilidad de capital para invertir en el negocio del contratista, ya que no mantendrá capital retenido en una boleta bancaria, ya sea que esta boleta se emitió con capital propio o vía préstamos por parte de la entidad bancaria.

Además, la disponibilidad de estos recursos permitirá al contratista cumplir de mejor manera con el mismo contrato que está siendo garantizado por una póliza.

En tanto, el contratante de una póliza de garantía será chequeado por la compañía aseguradora de la misma manera que si solicita un crédito bancario, es decir, se verificará que cumple con parámetros de eficiencia financiera.

Desconocimiento

Según Muñoz, las compañías mineras aún no implementan este instrumento financiero por desconocimiento técnico del funcionamiento. “Probablemente tienen la idea de que estas, al ser emitidas por una compañía de seguros, serán liquidadas como las pólizas de otros ramos, en donde el siniestro es visto por un liquidador, quien determina los montos a indemnizar”, acotó.
 
El gerente de MUSA añadió que el mercado de compañías de garantías y créditos es uno de los que han tenido mayor crecimiento en el mercado asegurador chileno. Además, y como dato de respaldo, manifestó que hoy existen instituciones públicas como Sercotec, el Ministerio de Transporte y el Ministerio de Obras Públicas, que reciben y aceptan pólizas de garantía.  

Ejemplo de ello, es la operación del Transantiago, que está cubierta con estos instrumentos financieros.

Más posibilidades

“Esto implica que se abran a la posibilidad de que, con siete palabras en sus contratos, permitan que los proveedores de Tarapacá puedan acceder a más relaciones contractuales con ellos”, explicó Muñoz.  

De la misma manera, hizo extensiva la invitación a que compañías mineras de la región accedan a reuniones informativas para conversar respecto del funcionamiento específico de las pólizas que podrían utilizar sus contratistas. De igual forma, también buscan generar instancias para conversar del tema con los seremis de Minería y Economía.

“Este cambio, más la unión de los estamentos públicos y privados, sería pionero en la descentralización económica de las regiones mineras del país”, enfatizó el gerente de Musa.
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Tipos de pólizas de garantía

Póliza de Garantía de Cumplimiento de Contrato y Sin Liquidador: La principal característica es que la compañía procederá al pago de la indemnización correspondiente, una vez que el siniestro quede configurado según lo establecido en el condicionado general de la póliza.
Póliza de Garantía a Primer Requerimiento para beneficiarios públicos: Ejecución inmediata, cuya principal característica es que la compañía procederá al pago de la indemnización correspondiente, según lo establecido en el condicionado general de la póliza, sin que corresponda exigir otros antecedentes respecto a su procedencia y monto.

Póliza de Garantía Sujeto a Liquidación: Sujeto a liquidación, la cual consiste en un procedimiento que determina si se produjo o no un incumplimiento, que este sea imputable al asegurado y la determinación del monto de la indemnización.

Exclusiones:

•    Contratos con vigencias retroactivas o riesgos en curso.
•    Distribución y venta de tickets (espectáculos)
•    Garantías de pago (excepto garantías aduaneras)
•    Garantías de concesión de explotación de loterías y juegos de azar
•    Garantías con coberturas mayores a 5 años o 60 meses
•    Garantías por pago de multas y similares

Los siguientes riesgos están sujetos a un análisis técnico/jurídico, por lo que su suscripción dependerá de una evaluación previa:

•    Contratos de software
•    Contratos garantizados por otras aseguradoras